工行在全國成立569家小企業專營機構

　　來源：中國貿易金融網

　　進入四月份以來，中國工商銀行的小企業專營機構如雨后春筍般在全國各地紛紛成立。4月30日，隨著中國工商銀行董事長姜建清在浙江省杭州市揭開浙江分行小企業金融業務中心的招牌，該行為小企業提供專業化金融服務的專營機構數量已達到569家，此外還在二級分行以上專門成立研發產品、授權審批、風險控制的小企業服務管理機構326家，成為國內擁有小企業專營機構數量最多、服務地域最廣的商業銀行。

　　在此之前，工商銀行已經在總行專門成立了小企業金融部，全面負責該行小企業金融服務的管理和推動工作。一般認為，大銀行對大企業，事實則不然。工商銀行作為國內資產規模最大、全球客戶存款最多和市值最大的商業銀行長期以來在積極服務和競爭大型企業的同時，從未忽視對中型企業和小企業的金融服務，而是適應大、中、小不同的客戶群體的經營管理特點，不斷探索完善相應的業務發展戰略、經營機制和服務模式。截至3月末，工商銀行中小企業貸款客戶數已超過5.2萬戶，中小企業貸款余額達2萬億元，占全部公司貸款的50%左右。今年一季度工商銀行新增加中小企業貸款3965億元，占其整個貸款增量的61%。

　　業內人士表示，工商銀行整體構建小企業專營機構體系，必將對改善我國小企業的融資環境和金融服務水平產生積極促進作用，同時也有利于銀行自身拓展市場空間、分散經營風險、增強可持續發展能力。

　　工商銀行董事長姜建清在杭州小企業金融業務中心揭牌現場表示，工商銀行是站在戰略高度推動對小企業的金融服務的，工商銀行將持續不斷適應小企業發展過程中對金融服務提出的新要求，力爭成為小企業金融服務的“首選銀行”。他進一步要求全行，要依靠創新不斷改善對小企業的金融服務，對符合條件的小企業要積極提供融資服務，同時還要進一步拓展支持小企業的思路，根據不同企業的發展階段和對金融服務的個性化需求，提供多方面的金融服務，幫助小企業奠定更牢靠的發展基礎，使其走得更遠更好。

　　工商銀行早在2006年就開始進行小企業專營機構的試點工作。從運行的情況看，小企業專營機構的組建對中小企業融資業務的發展和中小企業整體服務水平的提升是個有效的促進。以該行北京分行中關村支行小企業服務中心為例，該中心自2006年組建以來已累計向中小企業發放貸款12億元，貸款余額從成立之初的5212萬元發展到2008年末的5.5億元，增長10.55倍，年均增長率477%。該行上海黃浦支行是2007年成立的一家小企業專業支行，僅2008年一年該行就新增小企業貸款客戶243戶，小企業貸款余額也從成立之初的9.26億元發展到2008年末的14.01億元，增長了51.3%。小企業專營機構之所以能夠對業務發展產生如此顯著的推動作用，其原因主要是由于小企業專營機構專注于中小企業金融服務，使其可以專門針對中小企業經營管理和資金運轉特點，設計貸款業務流程和準入標準，提高審批效率，同時開發適合中小企業特點的產品，以“專業的機構”、“專職的隊伍”、“專門的產品”較好地適應了中小企業 “短、頻、急”的融資需求和靈活多樣的金融服務需求。

　　改革開放以來，我國中小企業蓬勃發展，在創造國民財富、繁榮城鄉經濟、擴大社會就業、活躍市場競爭、推進技術和制度創新、改善人民生活、促進社會和諧穩定等方面發揮了巨大作用，成為國民經濟中最具活力的群體，其發展狀況對經濟社會和民眾生活具有巨大和直接的影響。一直以來，工商銀行都把為中小企業提供優質金融服務作為應盡的社會責任，也將中小企業金融業務作為自身發展的戰略選擇，不斷加大組織推動力度，改革內部管理體制和機制，創新中小企業金融產品和服務。2005年，工商銀行被銀監會確定為全國兩家小企業信貸試點行之一，成立了專門的中小企業經營管理團隊，并率先在全國金融系統把對“小企業”的貸款和服務作為獨立的業務品種來經營。工商銀行充分考慮小企業財務管理的特殊性，從大量風險因素中篩選出能夠反映小企業及其融資風險特征的指標，研究制定全新的小企業評級、授信管理體系。該行還專門設計了小企業信貸業務流程，構建適應小企業經營發展特點的業務運作與服務模式。針對小企業擔保難等具體問題，該行推廣自然人擔保、應收賬款、存貨和其他物權質押、無形資產質押、貸款保證保險、中小企業聯保等多種擔保方式。同時，該行積極為中小企業提供集貸款、貿易融資、票據業務、結算、投行、財務顧問、電子銀行業務和中小企業債券融資在內的全方位綜合化金融服務，并先后創新推出了“商用房租賃改造貸款”、“大型超市供應商融資解決方案”、“鋼貿通”、“油貿通”、“黃金寶”、“汽車合格證監管項下的融資業務”、“專利權質押貸款”等個性化的中小企業金融解決方案，較好地適應了不同類型中小企業的需求，其中“沃爾瑪供應商融資解決方案”在中國中小企業融資論壇上榮獲了“最佳中小企業融資方案”。這些措施有力地促進了工商銀行中小企業金融業務的健康快速發展，中小企業貸款增量始終位于同業前列，并連續兩年被銀監會評選為全國小企業金融服務先進單位，是大型銀行中唯一獲此殊榮的機構。

　　2008年下半年以來，為幫助中小企業盡快走出國際金融危機沖擊帶來的困境，工商銀行借助國家出臺的扶持中小企業發展的政策，及時推出了一系列新的服務措施。比如，針對中小企業應收賬款回籠困難、資金周轉壓力大等情況，積極拓展依托應收賬款的貿易融資業務，較好地解決了中小企業的流動資金需求。又比如，綜合運用銀行承兌、保函等表外業務工具，為中小企業參與國內外貿易、投標等活動提供信用支持。最近，該行推出了專門面向中小企業客戶的“商用物業貸”、“商品貨權貸”、“應收賬款貸”、“金融票證貸”等四大系列融資產品，研發推廣了“小企業循環貸款”、“易融通”等幾十個小企業融資產品。針對中小企業的網銀服務需求，該行還推出了企業網上銀行普及版，并先后研發完成支票直通車、速匯款、全球快匯等新產品，為中小企業提供全方位結算與現金管理服務。同時，該行投資銀行業務也在迅速向中小企業群體擴展。這次姜建清董事長在浙江調研小企業金融服務時又宣布，工商銀行將在浙江分行試點，開辦網絡融資業務，把銀行業務與企業電子商務耦合鏈接起來，為浙江乃至全國小企業搭建多元的網上融資新平臺。

　　工商銀行有關負責人表示，工商銀行系統整體構建小企業專營機構后，將按照銀監會關于建立小企業金融業務“六項機制”的要求，加緊完善相應的業務運營機制，整合業務資源，加快產品創新，力爭盡快將中小企業金融服務提高到一個新的水平。