現階段我國銀行業的競爭分析

　中國銀監會主席劉明康在“中國銀行業變革二十年”學術研討會上表示，境內銀行業同質化競爭問題嚴重，面臨融資方式變化的沖擊，儲蓄持續分流，應進一步推動銀行業的創新和前瞻。

　　正如金融學者徐滇慶所認為：目前金融市場上大大小小的金融機構數量雖多，但是同質性極強。無論是股份制銀行、城市商業銀行還是那些農村信用社，他們和國有四大銀行的“血緣”關系太近了。從業務范圍、服務對象、金融手段上來講，四大國有銀行之間沒有什么顯著的差別。而與之形成鮮明對照的是，在需要“聯合行動”時，本是競爭對手的各銀行卻表現得高度默契和協調，比如黃金周關門歇業、跨行取款費集體大漲。

　　客觀地講，性質相同的行業進入相同的業務領域，競爭的同質化是不可避免的，如賣快餐的麥當勞、肯德基，賣家電的蘇寧、國美，賣剪刀的“王麻子”、“張小泉”……某種程度上，同質化競爭是差別化競爭的基礎，差別競爭是同質化競爭發展的高級階段。對于消費者而言，多一個同質化競爭就意味著多一種選擇，而這種選擇長期作用的結果又促使和催化商家競爭方式的個性化和差別化，如果說同質化競爭是企業進入行業的敲門磚和契入點，那么差別化競爭則是企業賴以生存和發展的根本。

　　按照動態競爭理論，競爭是否充分要看競爭參與者在競爭過程中能否改變自己，是否在競爭中促進了技術革新和生產制度的變革。而同質化競爭要不就沒有競爭，要不就是惡性競爭，為了爭奪相同的客戶而拼個你死我活。盡管這種競爭對于提高效率有一定的好處，但是缺乏對競爭參與者自身進化的促進作用。正是由于金融機構之間的同質性，金融行業競爭參與者在競爭過程中改變甚少。

　　很顯然，如果某一市場的競爭長期處于同質化的低級階段卻又能得以繁衍甚至興旺發達，這只能說明這樣競爭只是一種明競爭實壟斷的“偽競爭”，其背后必然一股強大的反市場力量支撐著。銀監會副主席唐雙寧曾明確指出，我國銀行同質競爭的問題既有體制上的根源，也有管理制度上的缺陷，還有技術手段和人力資源的缺乏。由于國有商業銀行仍然依靠著以行政手段為主和政企不分的管理體制掌握著壟斷地位，銀行之間真正的市場競爭根本不可能展開。

　　對于消費者而言，同質競爭并不可怕，可怕的是明競爭實壟斷的偽競爭。因為大凡這種性質的競爭，消費者“用腳投票”的力量起不到任何作用，其最后結果只是“天下烏鴉一般黑”，甚至一個比一個“黑”。既然“用腳投票”無效，就干脆不投票，“惹不起躲得起”群體性冷漠之下，儲蓄持續分流乃至整個行業沉寂和萎縮就是很自然的事。