典當行業的現狀及未來分析

　　近年來，典當行的日趨熱門已是不爭的事實。在經濟大省浙江，近一年多來新增的典當行達７４家之多，占當前全省典當行總數的４０％，而排隊等候申領“當鋪”執照的企業，更是達到了數百家之多。隨著經濟的發展和社會融資需求的日趨旺盛，典當行是否已在走進“陽光地帶”？

　　典當成了新興的老產業

　　行走在浙江省一些城市的大街小巷，經常可以看到或燙金的或大紅色的“當”字招牌，提醒著人們喚起對這個古老行業的記憶。

　　在浙江，近一年多來新增的典當行達７４家之多，占當前全省典當行總數的４０％，而排隊等候申領“當鋪”執照的企業，更是達到了數百家之多。

　　成立于１９８８年１２月的杭州恒豐典當有限責任公司，是建國后杭州市出現的第一家典當行。杭州恒豐典當總經理王黎明說，“在很長一段時間內，社會上對典當行都有一種歧視現象。”

　　王經理說，由于有著“高利、盤剝”的外在表象，舊社會時期的當鋪是與煙館、妓院并列在一起的。

　　近年來，隨著經濟的發展和社會融資需求的日趨旺盛，人們的這一觀念悄然發生了改變。一些急需用錢又嫌銀行貸款手續繁瑣的企業和個人，都會把求助目光轉向典當行。需求的旺盛帶動了典當行的興盛，近２０年來，浙江省典當行從無到有，已發展到１８５家。據浙江省經貿委市場整頓規范辦公室負責人周關林介紹，排隊等候批準典當行執照的企業，還有數百家之多。

　　其實，典當行之“熱”源自其“熱錢效應”。浙江省經貿委提供的一份統計數據表明，截至２００６年底，全省１１１家典當行發生典當金額１５１億元，利息綜合服務費收入為３．２８億元，實現利潤１．４６億元。“目前省內典當行沒有一家是虧損的。”周關林說。

　　由于典當行市場準入嚴格，許多想進入而拿不到牌照的公司，就打著寄售行、調劑商行或二手貨市場的幌子，通過“收購”實物的方式，私底下發放短期借款。１０月底，浙江省經貿委、省金融辦、省公安廳等六部門已聯合發文，部署開展打擊非法典當機構和活動專項整治工作。

　　典當行成應急“銀行”

　　 　“光板兒沒毛兒，蟲吃鼠咬，破面兒爛襖一件！”提起當鋪，就讓人想起電視劇《大宅門》里白景琦拿一件皮袍去當鋪的場景，好好一件衣服被說得一無是處。如今，典當行已經脫胎換骨，逐漸成為不少中小型企業和普通老百姓資金周轉的“應急銀行”。

　　筆者近日走訪北京典當行發現，雖然很多當行還做著黃金、珠寶、手表等傳統民品典當業務，但大部分當行當金卻用于中小企業貸款融資。典當行也似乎越來越時尚，上百萬的名車、上萬元的名表經常被存入當行保險柜，而他們的主人大多是短期資金周轉不開的商人和有錢人。

　　北京典當協會會長郭金山介紹，舊社會典當主要救窮，而現在是救急。表現在為老百姓解急救難，為中小企業應急融資上。典當在短期小額借貸方面有優勢，是銀行的一個有益金融補充工具。２００５年，北京累計典當金額共１９億元，但民品典當只占２０％左右，剩下的部分，房產和汽車占了大頭。

　　上世紀９０年代老百姓進當行，主要當摩托車、家用電器、黃金珠寶，當金大多用于基本生活；而現在大多是房子、車子，當金一般則用于支持企業再生產。房產放款額度也在不斷增加，全國規模最大的北京寶瑞通當行，單筆房產當金已超過千萬，總額已經過億。

　　既錦上添花又雪中送炭

　　現在的典當行，不僅是“雪中送炭”，更多的時候是“錦上添花”。中國人有年底清賬的傳統，此時正是當行每年生意最火時。這個時候，有很多人為資金周轉不開而進行典當融資，有老板是想趁商機多進點貨，狂賺一把。

　　“一些中小企業特別是科技型中小企業，有時會突然遇到一個好商機，搶先一步說不定就財源滾滾。但可能手頭缺錢。去銀行貸款審批時間長手續又麻煩，而且銀行未必肯批。此時典當行就扮演了救急者和‘助推器’的角色，幫助這些企業渡過難關，使其事業進入一個新的平臺。”華夏典當行李鐵軍經理說。

　　典當物逐漸成融資手段

　　在普通老百姓的印象中，當鋪就是窮人和敗家子經常光顧的地方，只會越當越窮，越窮越當，其實不然。

　　北京典當協會監事長劉梅芳講述一件她親眼目睹的事情。“有個老外曾經來寶瑞通當過一次東西，后來他竟然帶著十幾個外國朋友前來典當，當時所有在場的人都覺得不可思議。”她說，這事對她觸動很大，因為老外們認為進典當行很正常，真正把它當成一種有效的融資手段。而很多中國人來當行都是遮遮掩掩，生怕別人知道，窮人或敗家子才進當行的觀念至今影響還很深。這種老觀念，在很大程度上制約了典當行業的發展。

　　在華夏典當行采訪時，筆者碰巧遇到了一位私企老板讓秘書前來續當。李經理說，“說來挺有意思，這些老板一般都是有房有車事業有成的主，年齡大約３０歲到４５歲。思想比較開放，頭腦也很活躍，但就連這些人一般都不想讓旁人知道自己來過當行。豈不知，這里也經常被他們的競爭對手光顧。”

　　兼任全國典當協會副會長的郭金山說，現在做典當最怕法律風險，當前實施的是商務部２００５年出臺的《典當管理辦法》，建議典當立法，對典當的地位、作用、功能等進行法律規范，加大政策保護力度，提供更寬松的政策環境。

　　劉梅芳認為，典當行“火”意味著國內投資環境和市場前景好，投資機會很多。典當行為短期急需資金的中小企業提供了良好的融資渠道。

　　但她同時指出，目前典當專業人才極缺，雖然北京已經審批當行近６０家，但真正開業的卻不過二三十家。其原因就是缺人才，懂典當經營的人不多，不知道如何更好地開展業務。

　　而寶瑞通的馬總經理認為，目前中國典當正處于蓬勃發展之前的“嬰兒期”，目前亟待加強行業規范。近期已由北京寶瑞通在北京市牽頭發起爭做守信企業的倡議，加強行業自律，促進行業良性發展。

　　名詞解釋：典當，是指通過財產抵押或質押發放短期借款的一種融資渠道。這種在老電影中頻頻上鏡的“老”產業，重新在當代社會興起，卻還是一二十年時間內的事情。